新学历要求对中介人影响各异
保险业界冀增弹性助过渡

为推动行业专业化,保险业监管局(下称保监局)将于接手规管保险中介人后(9月23日),提高其最低学历入行门槛至中学文凭试(DSE)考获最少5科合格。有业界人士忧虑,日后续牌时要重审学历,并认为行业专业非靠证书厘定。基于政府与业界之间各有考虑,最终会否演变成一场“你有张良计,我有过墙梯”的角力?

“我旗下的团队有逾百人,当中虽有很多大学毕业生,但他们的学历跟服务水平及业绩并没有直接的关系。”有投身保险业近30年的资深保险从业员表示,其团队中优秀的从业员,学历水平各有高低,但他们的共通点是重视与客户维持良好关系,且愿意在行业持续进修,加上实务经验,使其能在行内获得不俗发展。

专业性与学历非挂勾

保监局于上月就保险中介人“适当人选”准则及持续专业培训要求发表咨询总结,其中业界最为关注的学历提升要求,将于9月23日正式实施,当日或之后入行的保险中介人,最少须持有DSE 5科2级或以上成绩,包括中文或英文科,以及数学科;而保险公司负责人的学历要求则提升至大学程度。

对此,保监局行政总监张云正曾就相关调整回应:“保险产品和销售渠道日趋复杂,客户自然期望中介人能相应提供更专业的意见和更具质素的服务。”但保险中介人应具备的专业性,是否直接与学历挂勾?

对于提高入行门槛,业界普遍表示理解。香港人寿保险从业员协会(LUAHK)会长李慕洁直言,提升保险中介人学历要求,预料对加强行业的专业形象有一定帮助,亦可增加公众对保险业的信心。不过,她同时称,保险是一门专业,即使是大学毕业生,入行前同样须通过专业试,并接受保险公司提供的培训,方能获取牌照,故学历并不直接反映专业水平。香港人寿保险经理协会会长(GAMAHK)卓君风亦引述自身经验提到,多年来目睹不少同业皆积极进修以提升专业性;加上以诚待客,故具有良好业绩。

新学历要求适用于在9月23日及其后入行的保险中介人。至于此前入行的从业员,若符合一定条件,如最少连续两年未有停止在香港业界从事保险工作,便可获豁免,3年后续牌仍可沿用中五程度的学历要求。保监局在咨询文件回应称,大多数业界意见皆认同设立豁免条款,并指豁免有助顺利过渡至新制度,对现有保险中介人为其客户提供服务的影响,亦可减至最低。

弹性处理助留人才

不过,李慕洁坦言,了解到有入职一段时间的业内人士担心,日后续牌时或须再出示学历证明,以供保监局审阅。然而,部分持有非本地学历人士,特别是内地从业员,因多次迁居,在内地考获的学历已不知所踪,而昔日就读的学校亦告搬迁或停办,无法重新取得相关学历证明。李慕洁对此表示关注,指业界协会将与保监局再行商讨,确保不会有从业员因此失去牌照。

而保监局副总监(市场行为)符美玉早前出席业界活动时亦就上述情况表示,若从业员提交申请时有困难,会按特别情况作弹性处理,并强调保险公司在招聘时已进行学历认证,故相信无法证明个人学历的情况不多。

设认可课程利过渡

的确,提高入行门槛已成定案,但有部分业内人士担心“上有政策,下有对策”,例如有人或会考虑循遥距途径攻读较易取得学位的海外大学,借此获取学士或硕士资历入行。针对上述“捷径”,李慕洁认为,相关学历如何考取并不重要,个中关键乃过程是否合规及属认可课程。而事实上,为提供更大的灵活性,保监局透露,稍后将于官方网页更新获认可的保险资格。不过,该局亦提醒有意藉修读毅进课程获得相等于五科文凭试合格的人士,选修课程必须涵盖“延伸数学”,方符合数学科合格的要求。

对于未来应否再提升入行学历,有业界人士认为大学程度亦属合理,而保监局在咨询文件中亦提及澳洲销售人寿保险的从业员需具备学士学位,惟此举会否令本港保险市场出现重大变化,相信仍须作全面的检讨及研究,以判定有关调整的利弊。另外,又有行内人士建议,保监局可考虑制定3至6个月的保险认可课程,为有志入行者提供充足培训,令学历毋须提高至大专水平亦可确保从业员的专业性。

至于有从业员担心学历门槛提升会拖低入行人数,保监局在咨询文件中,特别引述香港考试及评核局的统计数字指,过去数年约有7成文凭试考生取得5科2级或以上成绩(图1),当中包括中文、英文及数学,每年达标人数均有上升,由此可见相关调整未必对入行人数构成重大影响。


(节录自《香港经济日报》)

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